Una puntuación de crédito es la estimación que hace otra persona de lo probable que es que alguien devuelva. Países distintos tienen sistemas distintos, agencias distintas producen cifras distintas, y los prestamistas aplican sus propias reglas por encima. Cualquier cosa concreta aquí estaría mal en algún sitio, así que esto se queda en lo general.
Las partes que la mueven son a grandes rasgos las mismas allí donde existe un sistema así.
El historial de pagos hace casi todo el trabajo. Pagar a tiempo, siempre, durante un tramo largo cuenta más que cualquier otra cosa de la lista, y un solo pago fallado suele verse durante años.
Cuánto del crédito disponible está en uso viene después. Deber una parte pequeña de lo que hay disponible se lee mejor que deber casi todo, aunque los dos se estén pagando a tiempo.
Después, la antigüedad de las cuentas, y con qué frecuencia se abren nuevas. Largo, tranquilo y sin nada llamativo: ese es el retrato que premian estos sistemas.
Estos sistemas premian el historial más aburrido posible: a tiempo, durante mucho tiempo.
Algunas cosas que la gente espera que cuenten no cuentan. Los ingresos no suelen estar en la puntuación en sí, aunque un prestamista los ve aparte. Consultar tu propio historial no lo daña en los sistemas que publican sus reglas.
Una puntuación no es un veredicto sobre una persona y no es permanente. Todo lo que hay en ella envejece, y el último año o los dos últimos pesan más.
Como las reglas cambian tanto, lo fiable es leer lo que publica de verdad la agencia del sitio donde vives, en lugar de consejos escritos para otro sitio.
Información general sobre cómo funciona el dinero, no asesoramiento. Lo que te conviene depende de tu situación, y un profesional autorizado puede mirarla contigo.
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