El dinero que sobra puede ir a dos sitios: al ahorro, o contra una deuda. La mitad aritmética de la pregunta es corta. Compara lo que rinde el ahorro con lo que cuesta la deuda.
Si una deuda cobra el 18 por ciento y el ahorro paga el 3 por ciento, entonces $1,000 puestos contra la deuda valen unos $180 al año y los mismos $1,000 en ahorro valen unos $30. En ese caso la deuda es el mejor uso, con diferencia.
Cuando las dos tasas están cerca la diferencia es pequeña, y la decisión deja de ser de aritmética.
La otra mitad es que una casa sin ahorros y con una deuda suele volver a pedir prestado la primera vez que algo se rompe. Una deuda saldada con el único colchón que había tiende a volver, con un juego nuevo de comisiones pegado.
Una deuda saldada con tu último colchón muchas veces solo se muda al mes siguiente.
El orden al que llegan casi todas las casas, digan lo que digan las tasas: primero un colchón pequeño, luego la deuda cara a fondo, y luego el resto del ahorro. El colchón es lo que impide que el plan se deshaga.
Dos cosas cambian la respuesta. Una deuda con comisión por devolver antes de tiempo compensa menos amortizarla de lo que su tasa sugiere. Y el dinero que otra persona añade o iguala es aritmética aparte, que merece la pena entender antes de comparar tasas.
Cuando las cantidades son grandes, cuando una deuda está garantizada con una vivienda, o cuando hay de por medio algún plan concreto, la respuesta depende de detalles que esta lectura no puede ver. Esa es una pregunta para un profesional autorizado que pueda mirar el cuadro completo.
Información general sobre cómo funciona el dinero, no asesoramiento. Lo que te conviene depende de tu situación, y un profesional autorizado puede mirarla contigo.
Peeka también lleva esta lectura, en Análisis y luego Aprender, con los ejemplos en tu propia moneda. Leerlo en la appConsigue la app
