TAE significa tasa anual equivalente. Existe para que dos ofertas de crédito con comisiones distintas y calendarios distintos se puedan poner una al lado de la otra y compararse con una sola cifra.
Es el coste anual de pedir prestado en porcentaje, con las comisiones obligatorias incluidas. Un préstamo al 9 por ciento con una comisión de apertura grande puede llevar una TAE más alta que uno al 10 por ciento sin comisión, y la TAE es lo que lo dice.
Dos trampas. La primera es que una TAE anunciada suele ser la que se ofrece a quienes tienen el mejor historial de crédito. A los demás se les ofrece más. La cifra anunciada es un punto de partida, no una oferta.
La segunda es que la TAE da por hecho que el crédito sigue el curso indicado. Devuelve antes, devuelve tarde, o usa una tarjeta de forma distinta al patrón que lleva dentro la cifra, y el coste real se aleja de ella.
La TAE es una forma de comparar. No es una predicción de lo que vas a pagar.
Para cualquier cosa con un calendario fijo, la cifra más útil es el importe total a devolver: lo que sale de la cuenta a lo largo de todo el plazo, en dinero y no en porcentaje. Pide $5,000 a tres años y la diferencia entre dos ofertas puede ser un par de puntos porcentuales sobre el papel y $300 en la cuenta.
Para un crédito sin plazo cerrado, como una tarjeta, ninguna de las dos cifras es realmente la cuestión. Lo que importa es cuánto tiempo se arrastra un saldo, porque el coste es la tasa multiplicada por el tiempo, y el tiempo es la parte que está en tus manos.
Qué hay que informar, y con qué palabras, cambia de un país a otro. La aritmética de debajo no.
Información general sobre cómo funciona el dinero, no asesoramiento. Lo que te conviene depende de tu situación, y un profesional autorizado puede mirarla contigo.
Peeka también lleva esta lectura, en Análisis y luego Aprender, con los ejemplos en tu propia moneda. Leerlo en la appConsigue la app
