Con más de una deuda, cada pago por encima del mínimo es una decisión sobre adónde va. Dos métodos responden a esa pregunta, y la responden de forma distinta.
La avalancha pone cada pago sobrante contra la deuda con la tasa de interés más alta mientras las demás reciben su mínimo. Cuando esa se salda, toda la cantidad sobrante pasa a la siguiente más alta. Es lo que menos cuesta en intereses, porque el dinero más caro se devuelve primero. Solo por aritmética, gana siempre.
La bola de nieve pone cada pago sobrante contra el saldo más pequeño, sea cual sea su tasa. La primera deuda desaparece antes, a menudo mucho antes, y el pago que se llevaba se suma a la siguiente.
La bola de nieve suele costar un poco más en intereses. También termina cosas, y una lista que se acorta es más fácil de mantener que una lista que se abarata.
El mejor método es el que sigue en marcha en el mes nueve.
Los dos se apoyan en las mismas dos condiciones: se cubre el mínimo de todas las deudas, y la cantidad sobrante sobra de verdad, en lugar de volver a pedirse prestada más adelante en el mes.
Mezclarlos está bien. Saldar primero un saldo pequeño por el alivio que da y luego pasar a la tasa más alta no es un término medio, es un plan.
Si conviene amortizar de más o guardar el dinero depende de la tasa, de si hay comisión por devolver antes de tiempo, y de qué otra cosa estaría haciendo ese dinero. Cuando las cifras están cerca y las cantidades son grandes, esa es una buena pregunta para un asesor autorizado.
Información general sobre cómo funciona el dinero, no asesoramiento. Lo que te conviene depende de tu situación, y un profesional autorizado puede mirarla contigo.
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