TAEG sta per tasso annuo effettivo globale. Esiste perché due offerte di prestito con spese diverse e piani diversi possano essere messe una accanto all’altra e confrontate con una cifra sola.
È il costo annuo del prestito in percentuale, con le spese obbligatorie incluse. Un prestito al 9 per cento con una grossa spesa di istruttoria può avere un TAEG più alto di uno al 10 per cento senza spese, ed è il TAEG a dirlo.
Due trappole. La prima è che un TAEG pubblicizzato di solito è quello offerto a chi ha la storia creditizia migliore. Ad altri viene offerto di più. La cifra pubblicizzata è un punto di partenza, non un preventivo.
La seconda è che il TAEG presume che il prestito segua il percorso dichiarato. Rimborsa prima, rimborsa in ritardo, o usa una carta in modo diverso dallo schema incorporato nella cifra, e il costo reale si allontana da essa.
Il TAEG è un modo per confrontare. Non è una previsione di quanto pagherai.
Per tutto ciò che ha un piano fisso la cifra più utile è l’importo totale da rimborsare: quello che esce dal conto lungo tutta la durata, in denaro e non in percentuale. Prendi $5,000 su tre anni e la distanza tra due offerte può essere un paio di punti percentuali sulla carta e $300 sul conto.
Per un prestito senza scadenza fissa, come una carta, nessuna delle due cifre è davvero il punto. Ciò che conta è per quanto tempo un saldo viene portato avanti, perché il costo è il tasso moltiplicato per il tempo, e il tempo è la parte che sta nelle tue mani.
Cosa va comunicato, e con quali parole, cambia da paese a paese. L’aritmetica sotto no.
Informazioni generali su come funziona il denaro, non consulenza. Cosa sia giusto per te dipende dalla tua situazione, e un professionista abilitato può guardarla insieme a te.
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