TAEG veut dire taux annuel effectif global. Il existe pour que deux offres de crédit avec des frais différents et des échéanciers différents puissent être posées côte à côte et comparées avec un seul chiffre.
C’est le coût annuel de l’emprunt en pourcentage, frais obligatoires compris. Un prêt à 9 pour cent avec de gros frais de dossier peut porter un TAEG plus élevé qu’un prêt à 10 pour cent sans frais, et c’est le TAEG qui le dit.
Deux pièges. Le premier est qu’un TAEG affiché est en général celui proposé aux personnes ayant le meilleur historique d’emprunt. On en propose davantage aux autres. Le chiffre affiché est un point de départ, pas une offre.
Le second est que le TAEG suppose que l’emprunt suit le cours annoncé. Rembourse plus tôt, rembourse en retard, ou utilise une carte autrement que selon le schéma intégré au chiffre, et le coût réel s’en éloigne.
Le TAEG est un moyen de comparer. Ce n’est pas une prévision de ce que tu paieras.
Pour tout ce qui suit un échéancier fixe, le chiffre le plus utile est le montant total dû : ce qui sort du compte sur toute la durée, en argent plutôt qu’en pourcentage. Emprunte $5,000 sur trois ans et l’écart entre deux offres peut être de quelques pour cent sur le papier et de $300 sur le compte.
Pour un crédit sans terme fixe comme une carte, aucun des deux chiffres n’est vraiment le sujet. Ce qui compte, c’est combien de temps un solde est porté, parce que le coût est le taux multiplié par le temps, et le temps est la part qui est entre tes mains.
Ce qui doit être communiqué, et dans quels termes, diffère d’un pays à l’autre. L’arithmétique en dessous, non.
Des informations générales sur le fonctionnement de l’argent, pas des conseils. Ce qui te convient dépend de ta situation, et un professionnel agréé peut l’examiner avec toi.
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