L’argent disponible peut aller à deux endroits : dans l’épargne, ou sur une dette. La moitié arithmétique de la question est courte. Compare ce que rapporte l’épargne avec ce que coûte la dette.
Si une dette prend 18 pour cent et que l’épargne rapporte 3 pour cent, alors $1,000 mis sur la dette valent environ $180 par an et les mêmes $1,000 en épargne valent environ $30. Dans ce cas, la dette est le meilleur usage, et de loin.
Quand les deux taux sont proches, l’écart est petit, et la décision cesse d’être une question d’arithmétique.
L’autre moitié est qu’un foyer sans épargne et avec une dette réemprunte en général la première fois que quelque chose casse. Une dette soldée avec le seul matelas qui existait a tendance à revenir, avec une nouvelle série de frais attachée.
Une dette soldée avec ton dernier matelas se déplace souvent simplement au mois suivant.
L’ordre auquel la plupart des foyers arrivent, quoi que disent les taux : un petit matelas d’abord, puis la dette chère à fond, puis le reste de l’épargne. Le matelas est ce qui empêche le plan de se défaire.
Deux choses changent la réponse. Une dette avec des frais de remboursement anticipé vaut moins la peine d’être remboursée en avance que son taux ne le suggère. Et l’argent que quelqu’un d’autre ajoute ou double relève de sa propre arithmétique, qu’il vaut la peine de comprendre avant de comparer des taux.
Quand les montants sont importants, quand une dette est garantie par un logement, ou quand un dispositif particulier est en jeu, la réponse tient à des détails que cet article ne peut pas voir. C’est une question pour un professionnel agréé qui peut regarder l’ensemble.
Des informations générales sur le fonctionnement de l’argent, pas des conseils. Ce qui te convient dépend de ta situation, et un professionnel agréé peut l’examiner avec toi.
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