Avec plus d’une dette, chaque paiement au-dessus du minimum est un choix sur sa destination. Deux méthodes répondent à cette question, et elles y répondent différemment.
L’avalanche met chaque paiement disponible sur la dette au taux d’intérêt le plus élevé pendant que les autres reçoivent leur minimum. Quand elle est soldée, tout le montant disponible passe à la suivante la plus chère. Cela coûte le moins en intérêts, parce que l’argent le plus cher est remboursé en premier. Sur l’arithmétique seule, elle gagne à tous les coups.
La boule de neige met chaque paiement disponible sur le plus petit solde à la place, quel que soit son taux. La première dette disparaît plus tôt, souvent bien plus tôt, et le paiement qu’elle prenait rejoint la suivante.
La boule de neige coûte en général un peu plus en intérêts. Elle termine aussi des choses, et une liste qui raccourcit est plus facile à tenir qu’une liste qui devient moins chère.
La meilleure méthode est celle qui tourne encore au neuvième mois.
Les deux reposent sur les deux mêmes conditions : le minimum est réglé sur chaque dette, et le montant disponible est vraiment disponible plutôt que réemprunté plus tard dans le mois.
Les mélanger convient très bien. Solder d’abord un petit solde pour le soulagement que cela procure, puis passer au taux le plus élevé, n’est pas un compromis, c’est un plan.
Rembourser par anticipation ou garder l’argent dépend du taux, de l’existence de frais de remboursement anticipé, et de ce que l’argent ferait autrement. Quand les chiffres sont proches et les montants importants, c’est une bonne question à poser à un conseiller agréé.
Des informations générales sur le fonctionnement de l’argent, pas des conseils. Ce qui te convient dépend de ta situation, et un professionnel agréé peut l’examiner avec toi.
Peeka propose aussi cet article, sous Analyses puis Apprendre, avec les exemples dans ta propre devise. Le lire dans l’appliObtenir l’appli
