O dinheiro que sobra pode ir para dois lugares: para as economias, ou contra uma dívida. A metade aritmética da pergunta é curta. Compare o que as economias rendem com o que a dívida custa.
Se uma dívida cobra 18 por cento e as economias rendem 3 por cento, então $1,000 postos contra a dívida valem cerca de $180 por ano e os mesmos $1,000 guardados valem cerca de $30. Nesse caso a dívida é o melhor uso, de longe.
Quando as duas taxas estão próximas a diferença é pequena, e a decisão deixa de ser de aritmética.
A outra metade é que uma casa sem economias e com uma dívida costuma pegar emprestado de novo na primeira vez que algo quebra. Uma dívida quitada com a única folga que existia tende a voltar, com um conjunto novo de tarifas junto.
Uma dívida quitada com a sua última folga muitas vezes só se muda para o mês seguinte.
A ordem a que a maioria das casas chega, digam o que disserem as taxas: uma folga pequena primeiro, depois a dívida cara com força, depois o resto da economia. A folga é o que impede o plano de se desfazer.
Duas coisas mudam a resposta. Uma dívida com cobrança por pagamento antecipado vale menos amortizar do que a taxa dela sugere. E dinheiro que outra pessoa acrescenta ou iguala tem aritmética própria, que vale entender antes de comparar qualquer taxa.
Onde os valores são grandes, onde uma dívida é garantida por um imóvel, ou onde um programa específico está envolvido, a resposta depende de detalhes que este texto não consegue ver. Essa é uma pergunta para um profissional habilitado que possa olhar o quadro inteiro.
Informação geral sobre como o dinheiro funciona, não é aconselhamento. O que é certo para você depende da sua situação, e um profissional habilitado pode olhar isso com você.
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