Was der effektive Jahreszins wirklich bedeutet

Der effektive Jahreszins ist der Preis eines Kredits, auf ein Jahr und auf Prozent gebracht. Es gibt ihn, damit zwei Kreditangebote mit unterschiedlichen Gebühren und unterschiedlichen Plänen nebeneinandergelegt und mit einer einzigen Zahl verglichen werden können.

Es sind die jährlichen Kosten des Leihens in Prozent, mit den verpflichtenden Gebühren hineingerechnet. Ein Kredit zu 9 Prozent mit einer großen Bearbeitungsgebühr kann einen höheren effektiven Jahreszins tragen als einer zu 10 Prozent ohne Gebühr, und der effektive Jahreszins ist das, was das sagt.

Angebot AAngebot B

NennzinsEffektivzins

Angebot A sieht günstiger aus. Mit seinen Gebühren ist es das nicht.

Zwei Fallen. Die erste ist, dass ein beworbener effektiver Jahreszins meist der ist, den Menschen mit der stärksten Kredithistorie bekommen. Anderen wird mehr angeboten. Die beworbene Zahl ist ein Ausgangspunkt, kein Angebot.

Die zweite ist, dass der effektive Jahreszins annimmt, der Kredit läuft so, wie er angekündigt ist. Zahl früher zurück, zahl später, oder nutz eine Karte anders als nach dem Muster, das in der Zahl steckt, und die wirklichen Kosten entfernen sich davon.

Der effektive Jahreszins ist ein Weg zu vergleichen. Er ist keine Vorhersage dessen, was du zahlen wirst.

Bei allem mit festem Plan ist die nützlichere Zahl der gesamte Rückzahlungsbetrag: was über die ganze Laufzeit vom Konto geht, in Geld statt in Prozent. Leih dir $5,000 über drei Jahre, und der Abstand zwischen zwei Angeboten kann auf dem Papier ein paar Prozent und auf dem Konto $300 sein.

Bei offenem Leihen wie mit einer Karte ist keine der beiden Zahlen wirklich der Punkt. Was zählt, ist, wie lange ein Saldo mitgetragen wird, denn die Kosten sind der Satz mal die Zeit, und die Zeit ist der Teil, der in deinen Händen liegt.

Was offengelegt werden muss und wie es formuliert sein muss, ist von Land zu Land verschieden. Das Rechnen darunter nicht.