Un fondo d’emergenza: quanto grande, e dove tenerlo

Un fondo d’emergenza è denaro messo da parte per le cose che sicuramente accadranno e che è impossibile datare. Una caldaia, un’auto, un dente, un mese tra due lavori.

Una settimana storta

Un mese

Tre mesi

Sei mesi

Copri prima una settimana storta. Il resto è pazienza.

Non è un investimento. Il suo compito è esserci ed essere raggiungibile il giorno stesso, il che vuol dire che sta da qualche parte che non sale né scende e che non richiede una settimana per arrivarci.

Il consiglio abituale è da tre a sei mesi di costi, che è un muro per chi parte da zero. Un primo obiettivo più utile è una brutta settimana: la cosa più grossa che potrebbe plausibilmente rompersi, e quanto costerebbe sistemarla. Per molte famiglie siamo intorno a $1,000.

Dopo, un mese di costi essenziali. Non un mese di reddito, un mese delle cose che vanno pagate. È una cifra più piccola e una notte di sonno molto migliore.

Non deve crescere. Deve esserci un martedì.

Dove sta conta meno delle due regole che deve rispettare: si può raggiungere in un giorno o due, e il suo valore non si muove. Tutto ciò che può scendere di valore sta facendo un altro lavoro.

Tenerlo separato dal conto da cui spendi aiuta più di qualunque regola sulla disciplina, perché un fondo è un fondo solo finché è un po’ noioso da raggiungere.

Cosa conti come abbastanza dipende da quanto è stabile il reddito, da chi ne dipende, e da cos’altro si potrebbe vendere in fretta. Un reddito unico e irregolare porta ragionevolmente più copertura di due redditi stabili. Non esiste una sola cifra giusta, e chi ne propone una senza fare quelle domande sta tirando a indovinare.