L’inflation, ce sont les prix qui montent. Retournée, c’est l’argent qui achète moins qu’avant, et c’est cette version-là qui compte pour quiconque en détient.
L’argent dans un tiroir n’en est pas à l’abri. Le chiffre reste exactement le même et fait discrètement moins. À 3 pour cent par an, $1,000 laissés tranquilles affichent toujours $1,000 au bout de dix ans et achètent à peu près ce qu’achètent $740 aujourd’hui.
C’est pourquoi les intérêts que paie un compte ne sont qu’une demi-phrase. Un compte qui paie 2 pour cent pendant que les prix montent de 4 pour cent perd environ 2 pour cent par an sur ce que l’argent peut faire, même si le solde augmente.
C’est aussi pourquoi un seul chiffre publié tombe différemment selon les foyers. Une moyenne est construite à partir d’un panier de beaucoup de choses, et un foyer dont l’argent part surtout sur l’une des choses qui montent vite ressent plus que la moyenne, quoi que dise le titre.
Le solde monte. Ce qu’il achète baisse. Les deux sont vrais en même temps.
Cela marche dans l’autre sens sur une dette à taux fixe. Une mensualité fixe est le même chiffre chaque mois pendant que les salaires et les prix bougent, donc son poids baisse avec le temps. C’est l’un des rares endroits où l’inflation aide discrètement.
Rien de tout cela ne plaide pour détenir moins de liquidités. L’argent dont on aura besoin bientôt appartient toujours à un endroit stable, et une petite perte de pouvoir d’achat est un prix juste pour pouvoir l’atteindre le jour même.
C’est tout de même une raison de remarquer qu’un gros montant est resté intouché pendant des années sans qu’on lui demande rien.
Des informations générales sur le fonctionnement de l’argent, pas des conseils. Ce qui te convient dépend de ta situation, et un professionnel agréé peut l’examiner avec toi.
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