Los intereses son el alquiler del dinero. Alguien lo tiene, otra persona lo usa un tiempo, y el alquiler es un porcentaje de la cantidad por el tiempo que se usó.
El interés simple cobra ese alquiler solo sobre la cantidad original. $1,000 al 5 por ciento simple rinden $50 al año, todos los años, y a los diez años los $1,000 se han convertido en $1,500.
El interés compuesto lo cobra sobre la cantidad original más los intereses ya añadidos. Los mismos $1,000 al 5 por ciento rinden $50 el primer año. El segundo año rinden el 5 por ciento de $1,050, que es un poco más. A los diez años son unos $1,630 en lugar de $1,500.
La diferencia es pequeña en un año y grande en una década. Esa es toda la idea. No pasa nada ingenioso: los intereses simplemente empiezan a ganar intereses propios.
La capitalización no es rápida. Es paciente, y luego es evidente.
La frecuencia con que se capitaliza también importa. La misma tasa anual aplicada cada mes da un poco más que la misma tasa aplicada una vez al año, porque cada añadido empieza a rendir antes. La diferencia es leve con tasas bajas y clara con tasas altas.
Funciona en las dos direcciones. El dinero que se debe en una deuda que capitaliza crece igual, y por eso un saldo arrastrado un año cuesta más de lo que la tasa anunciada da a entender.
Se usa mucho una regla aproximada: divide 72 entre la tasa anual para saber más o menos cuántos años tarda una cantidad en duplicarse. Al 6 por ciento son unos doce años. Es aritmética, no una previsión, y no dice nada sobre cuánto durará una tasa.
Información general sobre cómo funciona el dinero, no asesoramiento. Lo que te conviene depende de tu situación, y un profesional autorizado puede mirarla contigo.
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